FINE

La FINE (European Standardized Information Sheet) est un document exigé par la Banco de Portugal, chaque fois qu'une institution financière conclut un contrat de prêt hypothécaire - ou d'autres contrats de crédit hypothécaire - et est tenue de le fournir aux clients bancaires respectifs.

Le modèle FINE actuel remplace la précédente fiche d'information normalisée FIN et est en vigueur depuis le 1er janvier 2018, sur la base du décret-loi n ° 74-A / 2017 (23 juin 17) et des résultats de la transposition partielle de la législation européenne (Directive n ° 2014/17 / UE, du 4 février 2014), sur les contrats de crédit à la consommation pour les logements.

À quoi sert FINE?

FINE vise à fournir aux consommateurs une documentation harmonisée afin de comparer les différentes propositions de crédit, afin de contribuer à une prise de décision plus consciente de l'emprunteur ou des garants .

FINE présente dans tous les pays de l'espace européen se retrouve avec un scénario de désordre et de désinformation installé dans cette branche d'activité, à travers les multiples modèles de propositions de crédit hypothécaire qui existaient jusque-là. Son entrée en vigueur contribue à une relation plus transparente entre les agents de crédit et les consommateurs, en fournissant des informations simplifiées avec plus de détails et de qualité. Enfin, FINE fait partie d'un ensemble de mesures qui visent à sauvegarder l'endettement excessif des personnes et des entreprises et à réduire les taux de défaut.

Quelles informations contient FINE?

FINE contient des informations sur les principales caractéristiques du prêt, à savoir:

  • Informations d'identification de l'entité bancaire;
  • Caractéristiques du contrat de crédit: type et description du financement, montant total du prêt, conditions d'utilisation et garanties bancaires, délai de paiement et taux d'intérêt appliqués, à savoir:
    • Taux annuel global de charge ou APR ;
    • Taux nominal annuel ou TAN , applicable au prêt selon le type de taux d'intérêt (taux fixe, variable ou mixte), convenu entre le client de la banque et l'établissement de crédit;
  • Autres frais associés au prêt, tels que commissions, dépenses, assurance requise et autres frais ;
  • Le montant du prêt et le montant total à rembourser ( MTIC );
  • La fréquence et le montant des versements ;
  • Date limite de proposition et informations concernantdurée de validité des conditions présentées dans le FINE concerné;
  • Informations sur les produits et services financiers contractés en tant que ventes associées facultatives, le cas échéant.

Quand avez-vous besoin de FINE?

FINE sera remis au client de la banque en deux temps: au moment de la simulation de prêt, sur la base des informations fournies par le client à la banque et dans un second temps, avant l'acte et après l'approbation du crédit. Ce document final devra refléter les caractéristiques du prêt effectivement approuvé par l'établissement. FINE doit faire partie du dossier des documents nécessaires à l'acte d'achat et de vente de la propriété.

Dans quelles situations FINE s'applique-t-il?

FINE et Complémentaire à FINE (voir ci-dessous) s'appliquent aux contrats de prêt hypothécaire conclus avec les consommateurs, couvrant les scénarios suivants:

  • Contrats de crédit pour l'acquisition ou la construction de logements permanents, secondaires ou locatifs , avec ou sans garantie hypothécaire;
  • Contrats de crédit pour l'acquisition ou le maintien de droits de propriété sur des terrains ou des bâtiments existants ou projetés ;
  • Aux autres contrats de crédit qui, quelle que soit la finalité, sont garantis par une hypothèque ou par une autre garantie équivalente habituellement utilisée sur un bien immobilier, ou garantis par un droit immobilier, à savoir des contrats de crédit-bail immobilier .

FINE - Informations complémentaires

En plus de ce document, la Banco de Portugal oblige toutes les institutions qui accordent des prêts immobiliers à remettre au client de la banque un autre document: supplémentaire à FINE.

Ce document contient d'autres éléments pertinents, à savoir, les ventes associées facultatives, le cas échéant, et d'autres situations susceptibles d'affecter le coût du prêt (telles que des campagnes promotionnelles), la documentation à mettre à disposition par le client de la banque aux fins de l'octroi de crédit et le remboursement de prêt.

 
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