Quels sont les coûts associés à l'achat d'une maison?

À la fin de l'article, vous trouverez un exemple des coûts totaux pour acheter une maison à 120 000 € via un prêt immobilier - environ 4 000 €. Mais d'abord, apprenez à connaître chacun des "rôles", "taxes" et "commissions" que vous aurez devant vous.

Allez-vous acheter une maison avec votre propre capital - c'est-à-dire sans contracter de prêt immobilier ?

Si vous avez la disponibilité financière pour acheter la maison sans financement bancaire, comptez sur deux types de frais :

1. Impôts
2. enregistrements

Les montants des taxes sont fixés par la loi, comme expliqué ci-dessous.
En revanche, les droits et frais d'enregistrement peuvent varier selon le lieu où l'acte est passé (conservatoire, maison finie, etc.).

Quels impôts vais-je devoir payer ?

Chaque fois qu'il y a une transaction financière pour l'achat/la vente d'un bien immobilier, l'IMT - Taxe communale sur les transactions immobilières onéreuses doit être payée. Le tableau varie selon :

• Propriété urbaine ou rustique ;
• Localisation (sur le continent ou dans les régions autonomes);
• Objectif (logement propre et permanent ou logement secondaire/d'investissement).

Vous devrez également payer le droit de timbre - expliqué ci-dessous.

Et combien devrai-je payer pour l'IMT ?

La valeur IMT est le résultat de l'application de la formule suivante :

IMT = Valeur de la propriété * Taux à appliquer * Acompte à déduire

La valeur de la propriété est la plus grande de deux valeurs :

1. valeur nette de la propriété ;
2. Valeur de l'Ecriture.

La valeur de la redevance à appliquer et le montant à déduire peuvent être consultés dans les tableaux du portail des finances (valeurs mises à jour dans les budgets de l'État).

Puis-je demander une exemption IMT?

Le tableau d'imposition prévoit la possibilité d'obtenir une exonération de ce paiement. Cependant, seuls les logements propres et permanents sont exonérés et la valeur maximale de la propriété est également tabulée. Sur le continent, vous ne devez payer l'IMT que pour les propriétés d'une valeur supérieure à 92 407 €, alors que pour les régions autonomes, la valeur est de 115 509 €

Combien me coûtera le droit de timbre (IS) ?

S'agissant d'un impôt « à l'ancienne », puisque la transaction n'a pas de timbre, c'est un impôt où l'Etat obtient une perception très intéressante. Lors de l'achat d'une maison avec fonds propres, vous devrez supporter une taxe de 0,8% sur la valeur du bien (comme mentionné au point précédent). Ainsi, la valeur de IS est le résultat de la formule suivante :

EST = valeur de la propriété * 0,80 %

Passons aux frais d'inscription...

La transaction d'un bien a plusieurs coûts pour sa formalisation juridique. Cette formalisation est réalisée avec un acte d'achat et de vente du bien, qui peut être réalisé en différents lieux. Il convient de noter les bureaux de notaire et les bureaux d'enregistrement foncier. Récemment, l'État a créé la modalité Casa Pronta qui finit par centraliser les actes nécessaires à l'acte en un seul endroit (il est également possible de payer des impôts ici).

Le coût de l'acte chez Casa Pronta, sous forme d'achat avec prise de participation, est de 375 €.

Le coût dans les bureaux d'enregistrement peut être beaucoup plus élevé, mais cela dépendra des tables de chaque établissement.

Qu'en est-il de l'IMI (taxe foncière municipale) ?

L'IMI bien connu est un coût qui incombe à tous ceux qui possèdent une propriété. Cette valeur est calculée sur la base d'un tableau émis par le gouvernement, et le taux varie de 0,3% à 0,8% de la valeur imposable de l'actif (qui est généralement bien inférieure à la valeur d'acquisition). Vous pouvez vérifier la valeur nette imposable de votre propriété sur le portail des finances.

Et y a-t-il plus de frais ?

En plus des frais d'enregistrement et des taxes, lors de l'achat d'une maison, tenez également compte d'autres frais tels que :

• les primes d'assurance;
• condominium;
• autres frais et taxes ;
• d'autres dépenses qui surviennent entre-temps (comme, par exemple, l'entretien de la propriété).

Et si je contracte un prêt immobilier, quels frais vais-je avoir ?

L'achat d'une propriété par financement bancaire a un ensemble de coûts plus large. Ainsi, les frais mentionnés ci-dessus devront également supporter :

Frais bancaires : Ils varient selon l'institution financière, mais en moyenne vous pouvez compter sur une valeur proche de 1 000 €. On parle ici de commissions d'évaluation, d'étude du processus et autres. Cette valeur dépendra également des protocoles existants. Par exemple, les partenariats de Doctor Finance permettent de réduire significativement ces frais ;

Droit de timbre : Le financement bancaire donne lieu au paiement d'un droit de timbre sur le montant financé. Ainsi, il supportera un IS de 0,6% sur la valeur de financement.

Enregistrement : L'enregistrement de l'acte référencé ci-dessus ne concernait qu'un seul acte. Cependant, il est également nécessaire d'enregistrer le prêt avec hypothèque (communément appelé hypothèque sur la propriété en faveur de la banque). Dans ce cas, le coût au lieu de 375 € devient 700 €.

Assurance vie : Les banques exigent le paiement d'une assurance vie qui couvre le décès du titulaire du contrat. Ce montant dépendra de plusieurs facteurs tels que la compagnie d'assurance, le montant dû et l'état de santé du client. Demandez à l'équipe de Doutor Finanças de trouver l'assurance-vie qui correspond le mieux à vos besoins.

Assurance Multirisque : Qui variera également en fonction de la valeur du bien.

Exemple pour l'achat d'une résidence permanente pour 120 000 € avec un prêt hypothécaire

Pour simplifier l'analyse, prenons un exemple de contrat de crédit logement pour l'achat d'un bien immobilier urbain. Dans ce cas, nous aurons les frais suivants :

• IMT : 551,86 €
• IS à l'achat : 960 €
• IS sur financement : 720 €
• Inscription Maison Prête : 700 €
• Commissions et frais bancaires : 1 000 €

TOTAL : 3 931,86 €

Les coûts pour ceux qui vont acheter une maison sont expressifs. Cependant, compte tenu de la hausse des coûts de location, l'achat d'un logement avec un prêt immobilier est le plus souvent l'opération la plus avantageuse.

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