Avant de vous aventurer dans une maison, réfléchissez bien et réfléchissez aux avantages et aux inconvénients. Encore plus si c'est votre premier achat! Sur la base de mon expérience, j'ai sélectionné un ensemble de trucs et astuces qui pourraient vous être utiles.
Pour beaucoup, c'est l'achat d'une vie. Le prix d'achat d'une maison est généralement élevé et implique un investissement élevé dont l'amortissement peut atteindre 20 ou 30 ans. C'est trop long de faire des erreurs en choisissant la bonne maison.
Acheter ou louer une maison?
C'est la première question que beaucoup se posent. Dérivée de la pénurie de maisons disponibles à la location, l’achat d’une maison est souvent l’alternative choisie. Si on ne regarde que l'aspect financier, on peut vérifier que:
Le loyer implique un acompte mensuel à payer au propriétaire sur une propriété qui ne sera jamais le locataire. En arrière-plan, il s'agit d'un paiement lié au service de logement, sans autre gain.
Alternativement, si vous choisissez d'acheter une maison avec crédit, vous verserez également un avantage à la banque, qui est généralement inférieur au revenu d'une maison, dérivé des valeurs généralement faibles des taux d'intérêt, c'est le cas d'habitude.
Financement de crédit
Il est clair que l'idéal est d'acheter la maison avec des fonds propres, mais ce n'est pas une option pour la plupart des Portugais. Les offres de crédit sont nombreuses et varient d’une banque à l’autre, vous pouvez vous adresser au responsable des comptes de votre banque et demander une simulation. Bien que l'idéal soit de demander la même chose à plus d'une banque. N'oubliez pas, idéalement, votre taux d'effort ne devrait pas dépasser 33%. Essayez de négocier le taux d’étalement car c’est le seul élément du taux d’intérêt que vous pouvez abaisser. Il existe des différences significatives entre les banques. La domiciliation de salaire, de contact d'assurance et de cartes de crédit sont des facteurs qui pèsent sur le taux de spread que la banque a à vous offrir. La période maximale ne devrait pas dépasser 30 ans. Faites attention aux offres de crédit qui ont des valeurs nettement inférieures au cours des premières années, puis augmentent considérablement les années suivantes.
Négocier, un plan dans lequel la composante de remboursement de la dette a un pourcentage constant dans le temps.Parfois, les banques présentent un plan plus favorable les premières années au détriment d'une contrepartie défavorable: la provision de ces années sert presque totalement à payer des intérêts. Si vous décidez plus tard de vendre la maison, vous aurez la désagréable raison de devoir toujours la quasi-totalité du montant du prêt initial. La BCE et le Banco de Portugal sont plus exigeants que jamais, empêchent les prêts au logement à taux d’effort élevé et limitent la valeur du prêt à 85% par rapport à la valeur de la maison qu’ils ont l’intention d’acheter (ils atteignent rarement le maximum légal de 90%). ). Pensez à augmenter l'entrée initiale pour réduire le montant total du prêt. Plus cette valeur est basse, meilleures sont les conditions que la banque devra vous offrir.
Cependant, vous avez toujours la possibilité de faire appel à un spécialiste du crédit qui, par le biais de partenariats pré-négociés, peut négocier pour vous et présenter la meilleure proposition en tenant compte de votre profil financier. Chez KW Sol, nous facilitons ce processus grâce à un propre département ayant passé des accords avec la plupart des banques et pouvant présenter le meilleur plan de crédit. Tout cela sans payer un euro, que ce soit!