Crédit consolidé

La tentation facile de recourir au crédit conduit souvent au cumul de plusieurs emprunts, souscrits auprès d'un ou plusieurs organismes financiers, avec des taux différents et qui conduisent souvent à un endettement incontrôlé. Il en résulte un taux d'effort élevé qui empêche l'octroi de nouveaux crédits et remet en question la solvabilité financière personnelle des personnes concernées.

De nos jours, l'offre de crédit disponible sur le marché est large et peut concerner : le crédit immobilier, le crédit à la consommation, les cartes de crédit, le crédit automobile, etc. Les crédits à court terme et de faible montant, tels que les cartes de crédit et les crédits à la consommation, sont les plus pénalisés car ils comportent généralement des taux d'intérêt plus élevés.

Le crédit consolidé, qu'est-ce que c'est ?

Le Crédit Consolidé résulte de la combinaison de plusieurs crédits en un seul, dans le but de réduire les charges mensuelles sur plusieurs prêts, obtenu grâce à la négociation d'un taux d'intérêt unique et d'une maturité plus favorable.

Comment obtenir un regroupement de crédit ?

L'un des moyens de réduire les coûts financiers et le taux d'effort d'un individu ou d'une entreprise est de renégocier les crédits existants, en les combinant en un seul, avec de meilleures conditions et des frais financiers mensuels inférieurs. La manière d’atteindre cet objectif implique :

• Réduire le taux d’intérêt global des prêts, car les taux individuels, notamment ceux des petits prêts à la consommation ou des cartes de crédit, sont fortement pénalisés.
• Une autre option qui peut être utilisée dans l’opération de regroupement de crédits consiste à augmenter la maturité du prêt consolidé, en allongeant la durée de remboursement et en obtenant ainsi un taux d’intérêt plus bas. La combinaison de prêts à court, moyen et long terme en un seul contrat et avec une seule échéance réduit le taux d'intérêt global du crédit.
• Lorsqu'il existe un prêt hypothécaire, il s'agit d'une opération qui peut être réalisée auprès de la banque où est basé le prêt, en essayant de réduire le spread et en offrant en compensation le domicile dans cette banque des crédits contractés avec d'autres banques ou entités financières.
• Le regroupement de crédits peut faire appel à une option supplémentaire : le recours à un crédit immobilier. S’il existe déjà une hypothèque sur cette propriété, tant que sa valeur est supérieure à l’hypothèque existante, cette option est toujours valable. Un prêt hypothécaire a généralement un taux d’intérêt inférieur allant jusqu’à 3 à 5 %.

Lorsque la dette est répartie sur de nombreux crédits, provenant d'entités différentes et avec des modalités différentes, l'opération de regroupement de crédits peut réduire les mensualités entre 20% et 40% et jusqu'à environ 60%, avec un crédit immobilier) !

Quels sont les avantages du crédit consolidé ?

Le plus évident est la réduction des engagements financiers mensuels, permettant d’atteindre une santé financière que ne permet pas un endettement excessif.

Le second concerne l’octroi de nouveaux crédits, notamment en matière de prêts au logement. Chaque fois qu'une banque évalue une demande de prêt, l'une des premières mesures consiste à évaluer le risque de crédit du demandeur. Pour ce faire, commencez par évaluer l’un des indicateurs les plus importants : le taux d’effort. Désormais, le regroupement de crédits, en réduisant les mensualités des crédits existants, permettra de réduire ce taux, facilitant l'approbation de nouveaux crédits et permettant de meilleures conditions de financement.