Consolidation de Crédit

Le Consolidation de Crédit vise à réduire les frais mensuels sur plusieurs prêts, par la négociation, dans le but de réduire les coûts du crédit (un taux d'intérêt et une échéance plus favorable).

La tentation facile de recourir au crédit contribue souvent à l'accumulation de plusieurs prêts, souscrits auprès d'une ou plusieurs entités financières, à des charges différentes et qui conduisent souvent à un endettement incontrôlé. Il en résulte un taux d'effort élevé qui entrave l'octroi de nouveaux crédits et met en péril la solvabilité financière personnelle des joueurs.

De nos jours, l'offre de crédits disponibles sur le marché est importante et peut concerner: des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, des cartes de crédit, des crédits auto, etc. Les prêts à court terme et les petits montants, comme les cartes de crédit et les prêts à la consommation, sont les plus pénalisés car ils ont généralement des taux d'intérêt plus élevés.

Le Consolidation de Crédit c'est quoi?

Le Consolidation de Crédit résulte de la combinaison de plusieurs crédits en un, dans le but de réduire les charges mensuelles avec plusieurs prêts, grâce à la négociation d'un taux d'intérêt unique et d'une échéance plus favorable.

Comment obtenir une Consolidation de Crédit?

L'un des moyens de réduire les charges financières et le taux d'effort d'un particulier ou d'une entreprise est de renégocier les crédits existants, en les combinant en un seul, avec de meilleures conditions et des charges financières mensuelles moins élevées. La manière d'atteindre cet objectif implique:

  • Réduire le taux d'intérêt global sur les prêts, car les taux individuels, notamment ceux des petits prêts à la consommation ou des cartes de crédit, sont lourdement pénalisés.
  • Une autre option qui peut être utilisée dans l'opération de consolidation de crédit est d'augmenter la maturité du prêt consolidé, allongeant la période d'amortissement et obtenant ainsi un taux d'intérêt plus bas. La combinaison de prêts à court, moyen et long terme en un seul contrat et en une seule échéance permet de réduire le taux d'intérêt global sur le crédit.
  • Lorsqu'il y a un prêt hypothécaire, c'est une opération qui peut être effectuée avec la banque où le prêt est basé, en essayant de réduire l' écart et en offrant en compensation le domicile dans cette banque des prêts contractés avec d'autres banques ou entités financières.
  • La Consolidation de Crédit peut utiliser une option supplémentaire: l'utilisation d'une hypothèque immobilière.Si une hypothèque existe déjà sur cette propriété, tant que sa valeur est supérieure à l'hypothèque existante, cette option est toujours valide. Un prêt hypothécaire a généralement un taux d'intérêt inférieur, qui peut atteindre jusqu'à 3% -5%.

Lorsque la dette est répartie sur plusieurs crédits, provenant d'entités différentes et de modalités différentes, l'opération de Consolidation de Crédit peut réduire les échéances mensuelles entre 20% à 40% et jusqu'à environ 60%, avec crédit hypothécaire)!

Quels sont les avantages de la Consolidation de Crédit?

Le plus évident est la réduction des engagements financiers mensuels, atteignant une santé financière que la dette excessive ne permet pas.

La seconde concerne l'octroi de nouveaux crédits, surtout s'il s'agit d'un prêt hypothécaire. Chaque fois qu'une banque évalue une demande de prêt, l'une des premières mesures consiste à évaluer le risque de crédit du demandeur. Pour ce faire, il commence par évaluer l'un des indicateurs les plus importants: le taux d'effort. Désormais, la consolidation des prêts, en réduisant les mensualités des prêts existants, permettra de réduire ce taux, de faciliter l'approbation du nouveau prêt et de permettre de meilleures conditions de financement.

 
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