Leasing Immobilier
Le Leasing Immobilier est une solution de financement pour l'achat et / ou la construction de propriétés, dont la simplicité et la rapidité de la procédure, entre autres avantages, attirent de plus en plus de parties intéressées.
Cette solution permet au client (le locataire) de jouir d'un bien pendant un certain temps, contre paiement au propriétaire (le bailleur) d'un revenu. Le client a la possibilité d'acheter le bien à la fin du contrat et contre paiement de la valeur résiduelle préétablie.
Il s'agit d'un financement à moyen et long terme qui ne se limite pas uniquement à l'immobilier pour le logement, mais peut également être utilisé pour l'acquisition de magasins, bureaux, cliniques, hôtels, entrepôts, installations industrielles, etc.
Un contrat de Leasing Immobilier présente de multiples avantages, notamment la flexibilité des conditions de financement, et se caractérise généralement par:
- Une durée (pour les entreprises, la durée peut varier de 5 à 15 ans),
- Une entrée initiale (20% est habituel)
- Une valeur résiduelle (valeurs usuelles comprises entre 2% et 10%).
Les avantages de la location immobilière sont multiples:
Avantages fiscaux
- Déduction fiscale des charges financières avec intérêts inclus dans le revenu du bien;
- Amortissement des actifs sous crédit-bail dans les limites légales définies;
- Exonération du paiement de l'IMT lors du transfert éventuel du bien, à la fin du contrat, au propriétaire définitif.
Un autre avantage
- Absence de droit de timbre lié aux intérêts et dépenses avec ouverture de crédit;
- Paiement d'une partie du financement (valeur résiduelle) à la fin du contrat;
- Moins de frais: le crédit-bail immobilier ne nécessite pas d'hypothèque associée à l'opération, puisque le bien reste la propriété de la Banque jusqu'au paiement de la valeur résiduelle.
- Possibilité d'inclure la valeur de l'IMT et des autres dépenses liées au contrat / dossier dans le financement global du Leasing, si l'évaluation foncière inclut cette marge;
- Possibilité, pendant la période contractuelle, de céder la position contractuelle à des tiers;
- Possibilité de sous-louer le bien (louer le bien à un tiers, en restant locataire);
- Les loyers à régler peuvent être de type anticipé, postérisé, variable, mensuel, trimestriel ou semestriel;
- Il est compatible avec les systèmes d'incitation de l'État ainsi qu'avec les incitations communautaires.
Conditions d'accès à un Leasing Immobilier
Il existe des baux immobiliers pour les particuliers et les entreprises, bien que toutes les entités financières qui pratiquent ce type de crédit ne desservent pas les deux marchés. Les conditions de financement, ainsi que le type et la valeur des garanties requises peuvent différer selon qu'il s'agit d'un client privé ou d'une entreprise.
Un contrat de location immobilière peut financer l'acquisition de propriétés déjà construites et / ou des travaux d'amélioration ou d'adaptation, ainsi que l'achat de terrains et la construction respective de la propriété.
Combien?
Le taux nominal annuel ( TAE ) est calculé sur la base du taux Euribor plus la valeur de spread, qui peut atteindre des valeurs élevées entre 5% et 10%, du fait que les taux Euribor sont historiquement bas. A titre d'exemple: Soit un taux hypothétique de 10% de 9,875%, pour un crédit de 350 000 euros sur 120 mois, une entrée initiale de 20% et une valeur résiduelle de 2% et une LTV de 80%, y compris
À la somme des loyers payés et de la valeur résiduelle, il y a généralement des dépenses administratives telles que la Commission de dossier, la Commission de traitement des revenus , la Commission de gestion des contrats, la Commission de remboursement anticipé, la Commission de résiliation du contrat, la Commission de fin de contrat, etc.
Garanties requises
En ce qui concerne les entreprises, un billet à ordre est généralement demandé par la Société avec l'aval des partenaires et conjoints. Il est clair que les garanties requises peuvent être différentes selon l'analyse du risque de crédit.
Qui fournit le Leasing Immobilier
Les banques sont les principales entités financières à proposer ce type de produit. Voici quelques liens:
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